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信用报告在穆斯林经济社会中应用情况调查
摘 要：随着社会信用体系建设步伐加快,人民银行征信系统功能逐步完善,全社会信用意识有了明显提高,对人民银行信用报告的关注度越来越高.特别是个人信用报告查询用途已从传统的******贷款、申请信用卡等金融业务领域向客户资信审查、个人求职应聘、政府部门履职、宗教事务应用、民间经济活动等新增领域逐步扩展,个人信用报告这一“经济”在非传统领域的运用成效越来越显著.西北地区是我国穆斯林的重要聚居区,近年来,人民银行分支机构因地制宜通过加强穆斯林聚集区征信宣传教育,积极拓展信用报告应用领域.近期,人民银行I临夏州中心支行对西安分行辖区21个穆斯林聚集地区信用报告使用情况进行了调查.调查显示,信用报告在穆斯林群众的朝觐、商贸往来、宗教事务管理、婚姻缔结等社会生活中广泛应用,为穆斯林地区金融生态环境乃至社会信用体系建设发挥了十分重要的作用.
关键词：信用报告：穆斯林经济
中图分类号：F830.31 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2015（8）-0036-03
一、建立完善信用报告应用机制情况
（一）因地制宜,建立征信宣传长效机制.近年来,西北地区穆斯林聚居地区的人民银行分支机构通过各种渠道和方式积极开展了富有地域特色的征信宣传教育,取得了明显成效.一是加强与清真寺等穆斯林宗教文化活动场所的沟通联系.如人民银行临夏州中心支行每年组织志愿者先后深入辖内42座清真寺开展了“遵教爱国,诚实守信”、“做人守信在前,日子越过越甜”等专题征信知识宣传教育,在其中有影响的9座清真寺设立了“金融服务站”,放置征信百姓手册、征信案例等宣传资料供信教群众阅读使用.二是加强与民族乡村干部的联系.一些地市中心支行每年对回族移民新村的村长、村支书、大学生村官进行征信知识专题培训；积极推动回族聚居行政村建立“征信宣传工作站”,制定了统一的《农户信用推荐书》,农户向农村金融机构提出贷款申请时,由征信宣传工作站出具信用推荐书.三是加强与穆斯林宗教上层人士的联系.一些穆斯林聚集地区的人民银行结合本地实际,将征信知识和伊斯兰教中的诚信思想结合,定期举办宗教人士征信知识讲座班,开展征信知识宣传教育.四是注重与民族语言文字进行宣传讲解.部分中心支行成立了双语宣传队,印制了双语宣传资料,为穆斯林群众提供信息咨询和信用报告查询服务；一些中心支行在穆斯林聚居区建立联系点,聘请穆斯林青年信用户、青年致富能手为征信知识宣传联络员,切实发挥了穆斯林青年骨干的引领示范作用.
（二）加强协调,建立信用报告在经济生活中应用常态化机制.人民银行分支机构加大与当地宗教管理、劳动就业等部门的联系沟通力度,扩大信用报告在穆斯林群众社会生活中的使用范围.宗教事务部门开展的一些宗教人士培训班中邀请人民银行讲解征信知识,人民银行也向宗教事务部门探讨如何更好地在穆斯林群众中开展征信知识宣传活动,不断提升穆斯林群众信用意识.如临夏州中心支行积极加强与宗教局、伊斯兰教协会等职能部门的联系沟通,受邀为朝觐的460名穆斯林群众讲解了信用报告的应用价值和信用记录的维护,受到了朝觐穆斯林群众的认可和欢迎.通过和劳动就业局沟通合作,定期为辖内申请妇小贷妇女、外出打工的穆斯林农民工等开展征信知识专题讲座,讲解正确使用信用卡及如何避免使用信用卡出现不良记录,信用报告查询使用方法和途径,进一步增强了穆斯林群众对信用报告的认知度.
（三）畅通渠道,强化征信服务工作机制.西北地区人民银行分支机构多措并举强化征信服务,提高征信服务水平.一些地区的中心支行制作了互联网个人信用信息查询二维码,在清真寺和村委会张贴互联网个人信用信息查询二维码标示,供广大穆斯林群众扫描了解征信.针对朝觐期间信用报告查询群众多、时间集中等特点,当地人民银行主动延长工作时间,增加查询工作人员,积极做好查询服务,切实满足朝觐穆斯林群众的需求.邀请清真寺管委会成员加入征信微信群,使他们第一时间了解掌握重大征信政策.在穆斯林的重大节假日期间主动向清真寺管委会成员发送与征信有关的节日祝福,强化征信服务意识.公布人民银行征信部门的,随时受理业务和咨询.
二、信用报告应用成效
（一）信用报告在朝觐申请中的应用更加广泛.信用报告在穆斯林朝觐申请中发挥着愈来愈重要的作用,如在临夏州,穆斯林群众为提高朝觐申请成功率,主动将人民银行个人信用报告添加到申请资料中.据统计,2015年申请朝觐的人中,超过600人递交了信用报告,占朝觐申请总数的5.6%,较2014年提高3.2个百分点,信用报告正逐步成为信用优良者证明自己品德的“”.
（二）信用报告在穆斯林民间借贷和商业活动中的应用.在穆斯林民间借贷中,信用报告有效发挥了奖惩机制.穆斯林群众在商业活动中通过信用报告了解交易对象的资信和守信情况.特别是在牛、羊活生畜交易期间,部分个体商贩为确保购买的牲畜质量,交易前使用了信用报告,此类交易查询个人信用报告占交易笔数的30%.工商个体户在民族特色手工艺品,如民族地毯、手工刺绣、民间乐器等领域交易期间逐渐开始查询信用报告,为交易商品的质量提供保障,此类交易查询信用报告占交易笔数的10%.
（三）信用报告应用于更多的宗教活动和宗教事务管理中.部分穆斯林意识到信用报告成为“经济”后,将信用报告用于更多的宗教活动和场所中.2014年以来,临夏州等地区部分清真寺为了更好地了解掌握寺管会拟推选人的个人信用状况,尝试让竞选者主动提供信用报告.约有40家清真寺的穆斯林群众通过信用报告了解清真寺管委会拟推举人员800余人的信用报告,其中92人因信用不良取消其竞选资格.一些清真寺开展慈善捐助时,通过参考信用报告,将一些信用优良者作为志愿者,负责募集、分发捐助资金.
（四）信用报告应用到婚姻缔结考核中.部分穆斯林群众在嫁娶儿女过程中,不仅依靠媒妁了解对方经济状况还要求通过对方提供信用报告全面了解家庭负债情况和不良记录情况,信用报告正逐步成为穆斯林群众经济活动和嫁娶儿女中成为重要的参考依据.据一些少数民族地区人民银行调查显示,2014年约有300笔信用报告应用于婚姻缔结考核中.
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