个人投资与理财研究论文
个人投资与理财研究论文 摘要:个人中长期投资理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目 标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。要想 成功的投资理财，您就需要更细致地去考虑您的未来。只有弄清您一生中各个时 期可能需要些什么，您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。关键词：个人理财 投资 理财建议 0 引言 “理财”一词，最早见诸于90年代初期的报端。此后随着我国股票债券市场 的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财” 概念逐渐进入千家万户。理财不同于投资，当然投资是理财的一个重要的手段和 内容，但理财的内容要广泛得多。在个人的中长期投资理财规划中，不仅要考虑 财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。在人生的旅途上面 临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也同样存在各种系统性风险，这 就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。国外投资理财经验表明：投资 理财业的蓬勃发展，从宏观上讲对振兴第三产业和国家避免泡沫经济具有重要作 用。从微观方面讲对切实提升人民的生活质量和一生安心生活体系的构筑具有决 定性的影响。因此人们应该学习终生投资理财知识来保障自己全家安心生活体系 的有效性。
个人中长期投资理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目 标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个 计划非常长，将贯穿人的一生。个人中长期投资理财规划包含了三层意思：首先 要清楚自己有哪些财务资源；
其次要对自己的生活目标有清醒的认识；
第三，要 有一系列统一协调的计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有 的计划，并让所有的计划都能够满足自己的现金流，这就是个人中长期投资理财 的核心内容。
1 个人中长期投资理财规划的建议 1.1 尽早投资。您可以三十岁建立教育基金，也可以四十岁建立养老基金， 但是您是否知道晚7年出发，可能要追一辈子？投资要获利，一定要先行。就象 两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，留待后来出发的人辛苦追赶，这就是提早投资的好处。假如您20岁起就每月定期定额投资500元买基 金，假设平均年报酬率为10%，投资7年就不再扣款，然后让本金与获利一路成 长，到了60岁要退休时，本利和已达162万元；
而假如您26岁才开始投资，同样 每月500元，10%的年报酬率，整整花了33年持续扣款，到60岁才累积到154万！ 相比之下，早投资是不是更轻松？另一方面，投资一旦开始，就千万别停下来。
时间越长，投资的效益就会越显著。假设您26岁都没有停止投资，而是继续坚持 每月投资500元，那么，到了60岁，累积的财富将是316万，几乎是2倍的收益！ 时间是世界上最大的魔法师，它对投资结果的改变是惊人的。
1.2 长期投资（定期定额）。每个月给您100元，能用来做什么？下一次 馆子？买一双皮鞋？100元就花得差不多了吧。您有没有想过，每月省下这100 元，您也有可能成为百万富翁呢？如果每个月定期将100元固定地投资于某个基 金（即定期定额计划），那么，如果在基金年平均收益率达到15%的情况下，坚 持35年后，您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。过去，银行的“零存 整取”曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的 一部分存起来，过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今，零存整取收益率太低， 渐渐失去了吸引力，但是，如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔 钱呢？结果会发生惊人的改变！这是什么缘故？由于资金的时间价值以及复利 的作用，投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资，积少成多，小钱 也能变大钱。很少有人能够意识到，习惯的影响力竟如此之大，一个好的习惯， 可能带给您意想不到的惊喜，甚至会改变您的一生。更何况，定期投资回避了入 场时点的选择，对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言，是一项既简单 而又有效的中长期投资方法。
1.3 组合投资（资产配置）。俗语说：“别把鸡蛋放在同一个篮子里”，这 虽然是老生常谈，但从风险管理的角度来看，分散投资却是一种经得起时间考验 的策略。如果您只买了1只股票，一旦选错，赔个精光；
但您如果买的是20只股 票，不太可能每只股票都涨停，但也不太可能每只都大跌，所谓“东方不亮西方 亮”，在涨跌互相抵消之后，结果可能是小赚或小赔。显然，全部的钱投资在1 只股票上的风险，比分散投资在20只股票上的风险要高得多。除了在一种资产类 别中进行分散投资以外，您还可在不同的资产种类中选择多种投资方向，如股票、 债券、现金和银行存款等。选择风险收益特征不同的投资品种构建组合，您可以 兼顾风险与回报。例如，一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资 组合，1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%，高于100%投资于定期存款的 组合；
同时，其标准差（衡量回报率的波动程度）却远远小于100%投资于股票的组合。
以上只是几个个人中长期理财的小建议，其实我们大家可以做的更好。每 个人都会有自己的财务状况，每个人都会面临不同的理财需求，尽早规划，长期 投资、合理组合您会拥有更幸福的明天！ 2 个人中长期投资理财规划应当注意的的问题 首先在建立个人资产的阶段，应当选择一个没有风险的简单的投资机构， 最好是采取储蓄的方式。储蓄是每一个家庭都必要的理财手段以便作为备用金。
备用金根据家庭情况不同所占比例也不同，一般三个月的家庭费用是最起码的备 用金。其次，在采取任何获得不动产的行动之前，都应当考虑好自己的资金支付 能力和支付方式等问题。比如购买住房是一种建立终生资产的行动，所以应当深 思熟虑。再次，使自己的个人资产多样化。在组成个人资产的过程中要使固定资 产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。同时努力使自己的资产增值 并使他们活跃起来。第四，应当关心税制的执行和它的变化情况，如果有必要改 变积蓄方针，就不要犹豫。同时建立一个家庭资产情况一览表，这可以随时了解 家庭情况的变化以及有关法规的变化。最后，不要忘了为自己的退休做好准备。
退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足。保护好自己的家 庭。在意外保险、人寿保险、夫妻理财制度等方面都应有所考虑。